两年前，当他的妻子决定和儿子待在家里，使一家人只有纯收入时， 斯科特·哈特梅克 （ Scott Hatmaker）知道该认真对待他的财务状况了。 尽管曾与一些从事财务计划的大学生接触过，但他与朋友一起投资并不容易，并且知道那里有更好的顾问-实际上，他的父亲是Creative Financial Group Ltd的长期客户。 ，是亚特兰大的顶级公司之一。
但是有一个问题：斯科特和他的妻子艾米（Amy）只有15万美元的投资。 即使以他的父亲为参考，斯科特也认为加入Creative Financial可能还不够，后者通常要求其客户拥有500, 000美元的可投资资产。 这位31岁的亚特兰大高管说：“我认为我能得到的最好的结果是执行一项大刀阔斧的财务计划。” “'你在这里，现在就去做。'”
这是一个常见的难题。 许多顶级公司要求至少提供这么多的投资组合，然后他们才会欢迎您加入这一行。 还有私人银行？ 算了吧。 根据法律，他们的最低初始投资为100万美元。 因此，尽管大笔资金的人有自己的私人经纪人，但大多数中上阶层投资者仍然选择两种不吸引人的选择之一：基于小额佣金的理财计划员，他们花更多的时间来推动人寿保险而不是管理投资。或大型经纪行，它们甚至可以将相对富裕的投资者视为小土豆。
但是，制帽商想出了一种方法，可以为他们不多的投资组合提供百万美元的服务。 您也可以。 我们概述了五种策略，中级投资者可以使用这些策略来获得通常只为百万富翁提供的同类服务。 我们正在谈论经验丰富的专业人员的面对面建议，他们可以为您的财务生活的每个角落提供帮助。 从这里开始，以及更多更好的财富建议，这里有亿万富翁与大多数人不同的5种方式。
1寻求初级规划师
尽管大多数精英公司可能已经发布了最低投资要求，似乎排除了较小的投资者，但请记住第一个财务规则：一切都可以商量。 实际上，许多顶级公司都有“初级计划者”程序，除非您提出要求，否则它们不会告诉您。 当帽子制造商向创意金融公司求助时，他们被分配给了一位名叫沃尔特·赫尔姆斯 （ Walt Helms）的年轻顾问，他当时30岁，但是已经在公司工作了四年多。 赫尔姆斯说，当他的公司推荐给低于规定的最低要求但有增长机会的客户时，Creative Financial将邀请像他这样的初级计划者来监督该帐户。 赫尔姆斯说：“我们希望建立长期与我们在一起的客户。” “我将能够与客户一起成长15至20年。”
与初级合伙人合作并不意味着Hatmakers的服务短缺。 赫尔姆斯在他们帐户中所做的每一个举动都受到了该公司一位专家的监视。 赫尔姆斯说：“那些投资500万美元的人正在监督这些帐户。” 实际上，初级规划师可能会提供更多的个性化服务。 赫尔姆斯与制帽者举行的每次会议都在他们的家中。
2出城
您更有可能会找到一位高净值顾问，如果您在中型城市或主要大都市的郊区看，它将为您提供一天中的时间。 这就是加里·沃（Gary Waugh）所做的。 Waugh当时是芝加哥郊区霍夫曼庄园（Hoffman Estates）的西尔斯（Sears）经理（他现在在梅西百货（Macy's）工作），他从没想过他可以为自己的25万美元投资组合获得个性化服务。 他了解芝加哥的一些高档投资公司，但认为它们不在他的榜单中。
然后，在晚宴上，沃听到了两位退休的老师在谈论他们在伊利诺伊州中部城市罗克福德的杰出投资顾问。 布伦特·布罗迪克斯 （ Brent Brodeski ）是罗克福德（Rockford）的本地人，在十多年前就创立了Savant Capital，并以如此专业的知识经营它，从而使他在几乎所有“最佳顾问”名单中都占有一席之地。 但是由于罗克福德是一座仅15万人口的城市，位于芝加哥以西100英里处，其市场规模迫使萨万特将最低投资额降至远低于服务于大城市的顾问的最低投资额。 芝加哥及周边郊区的顶级规划师需要七位数的投资，而Savant只需25万美元。 但是，服务水平可以是示例性的。 沃恩说：“我以为我会吸引入门级人员，但是该服务始终都是个性化，详细和一流的。”
同样的策略也适用于其他大都市地区。 在新泽西州中部，纽约人，在东湾中的旧金山人，在科罗拉多斯普林斯的丹佛人都有顶级的顾问。
3集中您的资产
为了甚至达到顶级理财公司的最低要求，您可能必须整理一下自己的金融机构。 恰当的例子：在与Walt Helms和Creative Financial建立联系之前，制帽商将其资产存放在四个单独的帐户中。 斯科特通过一家公司及其401（k）制定了公司股票计划，艾米（Amy）与雇主以及自己的401（k）制定了股票计划。 但是通过结合所有四个帐户的价值，帽子制造商达到了为Creative Financial的初级规划师设定的宽松最低要求。
同样，也不必只是合并配偶资产。 Savant Capital的Brodeski与投资者及其父母，姻亲，甚至兄弟姐妹一起工作。 资产的增加为投资家庭提供了更大的影响力，Brodeski指出，大多数顾问都喜欢建立那些家族关系以扩大客户基础。 Brodeski说：“虽然我不能代表所有顾问，但我们确实喜欢并鼓励家庭关系。” “我们愿意与好客户的孩子，孙子孙女和其他亲密的家庭关系-即使他们低于正常的最低要求。这样，如果我们成功了，我们已经与未来的继承人有了关系。”
4找到可以与之交谈的经纪人
例如，查尔斯·施瓦布（Charles Schwab）在财务顾问中获得很高的评价，在全国范围内拥有340个办事处。 赫尔姆斯说：“施瓦布为这一细分市场提供优质的服务以及合理的成本。” “他们的分支机构提供了很多面对面讨论的机会。”
5按小时支付
快门
许多富裕而精明的投资者奉行沃伦·巴菲特（Warren Buffett）所代表的长期战略：购买股票以永久持有，避免在金融危机中崩溃并烧毁的复杂衍生品。 并且，如果它是有关他们所寻求的股票，基金或债券的信息，那么Internet通常会提供他们需要的所有研究。 那么，为什么当年甚至没有进行过交易的情况下，为什么还要每年聘请理财经理呢？
这种想法引起了小时计划者的想法。 这些顾问将为您提供所需的所有建议，但只不过是您想要付费而已。 如果您对投资方式有一个很好的想法，则可以依靠每小时的计划者来获得所需的建议，而不必将该人留在工资单上。 财务顾问谢里尔·加勒特 （ Sheryl Garrett）说：“您不让牙医或注册会计师担任固定顾问，那为什么要这样聘请投资顾问呢？”
每小时计划者往往是经验丰富的顾问，他们发现转为按小时结构可以使他们专注于更少的案件，因此客户最终将从他们的经验中受益。 费用通常为每小时150到300美元，具体取决于顾问的意见，顾问会针对客户所需的任何服务水平预先提供书面估计。 这是一种获取高级个性化建议的廉价方法，而不会觉得您的顾问比自己对自己的未来更在意。
至于财务建议，那可能就是圣杯。
