您达到了职业生涯的中点，偷看了您的储蓄，这也对您造成了打击：您的储蓄帐户并不理想。 当然，这是直拳，但这是正常的直拳。 对于我们中的许多人来说，省钱是“我明年可以做到”这一计划的目标之一。 但是对于您职业生涯的后半部分，出于显而易见的原因（更轻松的假期，更优惠的购买以及一些称为“ 退休”的 小事），进一步拖累您的储蓄并不是最好的主意。 考虑到这一点，我们咨询了一批金融专家，以编制储蓄策略纲要。 接下来您知道，您的储备金将比以往更大。 如果您想了解更多将财务提升到平流层的方法，请不要错过2018年用钱变得更聪明的52种方式。
1评估您花了多少钱
在您甚至开始储蓄之前，请深呼吸，评估您的收入和储蓄量。 对此有一个清晰的认识是实现长期节省的第一步，但在您每天的忙碌中很容易被忽略。
TopCashback.com的个人理财专家Natasha Rachel Smith说：“养成习惯需要21天。” “为了养成习惯，你必须从某个地方开始。建立自己，使自己对预算感到满意，从而养成习惯。首先记下你的收入和支出，看看你每个人还剩下多少钱。月。” 有关增加储蓄的更多方法，请查看如何在业余时间赚取500, 000美元。
2把钱变成时间
减少开支的好方法是重新定义 成本 的含义。 与其以美元来考虑支出，不如以时间来考虑，您更有可能减少支出。 Foxy Trades LLC的首席交易员兼创始人Paul Koger表示：“将所有费用计算为您需要花费的时间才能赚到这么多钱。” “当我发现每天喝两杯星巴克咖啡花了我30分钟的工作时间，而我只能在工作中免费喝咖啡时，放弃这种昂贵的习惯要容易得多。”
3比您认为的可以节省更多
无论您认为可以节省多少，都有很大的机会可以节省更多。 Koger说：“找出您每月可以节省多少薪水，增加20％，并在收到薪水后立即将其转移到另一个帐户中。” “这将帮助您度过剩下的钱，并帮助您避免不必要的支出。” 对于更多的储蓄方式，请不要错过40种节省40％薪水的方式。
4设置并忘记它
个人理财博客A Dime Saved的创建者罗宾（Robyn）说：“每个月都有一定数量的钱被拨出，这可能会浪费一美元或占您工资的一定百分比，例如20％。” “如果您收到现金，请立即将储蓄部分分开并将其放在一边。在将储蓄部分放在不会花费的单独信封中之前，请勿购物。告诉自己，这不是您的钱。这属于您到您的储蓄帐户，而不是您。”
5自己付薪水
6采用50/20/30规则
经过评估后，如果您发现自己显然过着无法承受的生活，那么该是制定明确预算的时候了。 史密斯说：“当您不熟悉预算时，可以考虑采用50/20/30规则。” “仅将税后收入的50％用于住房等必需品；将20％用于财务重点（例如偿还债务和储蓄）；将30％用于生活方式的选择（例如度假）。” 她补充说，您应该优先考虑水电，电缆，家具和食品等费用，而不是休闲活动和娱乐。
“通过遵循此规则，您将能够更好地管理自己的财务状况，”史密斯补充说。
7把挑战变成乐趣
快门
与其觉得自己 需要 保存，不如将其视为您 想要 做的游戏或个人挑战。 史密斯说：“开始将诸如储蓄等平凡的任务看作是保持动力的挑战。” “当您为自己创造挑战时，您自然会想履行责任，证明自己可以成功。回顾一下您在2017年仅在费用和利息支付上花费了多少，以帮助您查看更大的图景，预算并挑战自己，以节省开支明年很多。”
8使之可持续
但是，在设置保存挑战时，请记住将其视为马拉松而非冲刺。 就像在锻炼中加倍努力会很快见效，但事实却证明每一天都很难做到，如果您的储蓄习惯如此极端，以至于您不得不以不舒服或不可持续的方式改变自己的生活方式，那将很难保持起来。 从小处着手，并确保您采用的储蓄做法可以保持数年或数十年，而不仅仅是数周。
9观看那些触发器
想一想您的一天，您倾向于在哪里消费，或者在什么情况下倾向于掏出钱包，想一想如何避免这些地方，或者在进入这些地方时要更加认真地保持自己的信用卡状态。 我们所有人偶尔（或经常）花费超过预算的费用。 但是，那些可以避免花费诱惑的人之间的区别通常只是自我意识的增强。
史密斯说：“重要的是要确定您的支出触发因素，避免出现会促使您刷信用卡的情况。” “常见的支出触发因素包括压力，日子不佳，社会压力，信用卡，无聊或社交媒体压力。”
10随身携带现金
快门
刷信用卡目前可能会感到很轻松，但是当您递给某人二十几岁的人吃饭时，您更有可能知道。 养成用现金携带和付款的习惯，它将很快带回您正在消费的金额，并帮助您更加谨慎地进行储蓄。
11尝试微储蓄
FinancialPanther.com个人理财博客的创建者Kevin Han解释说：“微储蓄就是听起来的样子。” “它每天或每周节省少量金钱。” 他建议使用Qapital之类的应用程序，它可以汇总您的所有日常交易并保存您的零钱，“基本上就像数字储钱罐一样”。 注册这样的服务，到年底，您将节省很多钱，甚至没有注意到。
12个拥抱储蓄应用程序
快门
通常可以通过您的雇主设置自动扣减工资，但是您可能还考虑使用专用的储蓄应用程序，该应用程序可以自动从薪水或支票帐户中提取资金，并且通常可以更好地适应更广泛的储蓄需求。 Source Capital Funding，Inc.的创始人兼首席负责人Sacha Ferrandi推荐该应用程序Digit，它“根据您的每月支出习惯，通过自动将最佳金额存入您的储蓄帐户来帮助您省钱。”
Ferrandi解释说：“在使用您的银行或工资公司进行储蓄时，通常以给定的百分比或设定的美元金额为基础来存入资金。” “借助Digit，其复杂的算法可以监控您的每月收入和每日消费习惯，以确定需要存入和存入您的储蓄帐户的资金的数量，从而使您几乎不需要额外的努力或事后就可以开始储蓄。”
13屈服于愤怒
快门
金钱通常是我们生活中非常激动人心的部分，因此请利用这种情绪为您带来好处。 戴夫·拉姆西 （ Dave Ramsey ）是七本关于货币和储蓄的书的作者，其中包括《 金融和平》 和 《够不了》 ，他对不断膨胀的信用卡账单感到有点生气。 拉姆齐说：“到现在为止，已经不再挣扎了。” “这是否意味着加班，换一份工作或卖东西，你必须为自己的债务感到生气。” 有关第二份工作的一些想法，请查看20个侧面类固醇，可以节省类固醇。
14禁止网上购物
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个人理财比较网站finder.com的消费者倡导者Jennifer McDermott建议您暂停所有在线购物，并指出finder.com最近进行的一项研究表明，有88.6％的美国人在网上冲动购物，平均每次会话花费$ 81.45。 麦克德莫特说：“如果点击的诱惑实在令人难以抗拒，请安装一个强制购物阻挡器。”
15寻找更好的交易
您可能为生活中的许多事情付出了太多—无论是互联网，健身房会员还是流媒体服务。 全面评估您为购买的商品支付了多少费用，并努力争取最好的交易。 例如，麦克德莫特（McDermott）建议，“安排对所有提供商的为期三到六个月的审核，以确保您仍能根据自己的情况获得最优惠的价格。不要害怕要求当前的提供商匹配或击败其他提供商报价。很多人会竭尽全力确保他们不会失去您的业务。”
16寻找免费赠品
麦克德莫特说：“许多我们漫不经心地花钱买的东西可以用免费赠品代替。” “尽可能走走，从办公室供应的咖啡中喝点咖啡，参加免费食物和业务联系的社交活动。每次您拿钱包时都要问自己：这是我应该付的钱吗？如果您每天都面临这个挑战，那么您将为您节省多少钱而感到惊讶。”
17提高自动化
无论您通过自动化节省了多少，都可以节省更多。 Mint.com的消费货币专家Kimmie Greene表示：“如果您有一个提供自动存款的储蓄帐户，那么提高收入的速度就可以帮助您增加假期预算，甚至无需考虑。” “当我需要在短期内存钱时，我倾向于将每周供款存入我的储蓄帐户。这有助于我把钱锁起来，直到我确定要花掉为止。”
18减少郊游
快门
晚会很重要，但是您可能想重新考虑出门的频率。 考虑到所有费用后，即使是下班后与朋友喝一杯，也可能开始累加。 格林说：“选择留下来可以帮助您节省更多的晚餐费用。” “如果您所在的地区积雪，增加的交通流量将使每次出行都消耗更多的燃料。”
19获得这些优惠券和交易
快门
优惠券不仅限于杂货店的老太太。 如果您愿意花一点时间来追踪它们，则可以通过在线资源和应用程序节省大量资金。 格林说：“翻阅您的垃圾邮件可能是从本地商店获取交易的好方法。” “本地企业也将通过本地报纸和杂志提供折扣，因此在杂志架上弹出可以帮助您找到所在地区的交易。”
20寻找积压
Greene补充说，除了优惠券或在线交易外，还有其他地方可以从独立的创作者和艺术家那里找到节省的资源。 格林说：“拥有Etsy商店或eBay帐户的许多手工艺者，艺术家和其他小创作者也希望在最后一刻赚钱用于家庭生活。” “成熟的创作者通常会在年底之前的几周内出售多余的库存，许多艺术家收取额外的佣金以帮助他们为自己的庆祝活动付费。”
21最大化您的401k
非营利性，获得美国金融学院认可的总裁兼首席执行官罗伯特·约翰逊 （ Robert R. Johnson）表示：“最省钱的方法是确保您有资格参加雇主的401K计划，以使自己的供款最大化。”服务。 “最大化可扣税的供款是积累退休财富的最有效方法。”
他至少敦促储户确保您做出的贡献足以获得最大的员工匹配贡献。 约翰逊说：“如果为您提供比赛，或者不选择参加比赛，或者没有做出能够为您提供最大比赛的捐款，那么您实际上就是在拒绝免费资金。”
22仔细检查您的预扣款
这是一个很小但很重要的区域，您可以在其中节省更多。 Devin Pope是Albion Financial Group的认证财务计划师，建议您对W4的预扣款进行审查，以确保其正确无误和最新。
教皇说：“美国国税局有一个预扣税计算器，可以根据您的收入和当前的预扣税进行估算，以查看您是否可以获得退款或必须纳税。” “人们可能能够增加预扣款的数量，并在每个支付期收到更多的支票。他们可以使用额外的资金来积蓄。”
23种免费的娱乐方式
对您如何度过闲暇时间更有创造力可以节省金钱， 并使 您做一些比您原本想的要有趣的事情。 例如，Credit Sesame的首席执行官Adrian Nazari指出：“您可以在超市花10美元，在山顶上野餐。” “许多博物馆都是免费的，在夏季，您经常可以找到便宜或免费的音乐会和户外电影放映。图书馆和研究生院提供诗歌朗诵（有时还提供免费的葡萄酒和奶酪）。出去吃冰淇淋代替晚餐可以轻松节省50美元。 。”
24摆脱电缆
纳扎里说：“电缆公司经常垄断一个地区，这就是为什么费用如此之高的部分原因。” “有一个月大的 SNL 情节在笔记本电脑上冻结的次数不多了，但是一个月的电费几乎足以应付去泰姬陵的一日游。”
考虑一下您需要多久观看一次现场比赛或表演。 如果一年只有几次，可以去一个朋友的地方，或者在附近找到一个酒吧，在那里您可以捕捉到它发生的地方。
25种特定类型的支出
尽管有时很难知道在哪里削减支出，但通常只专注于几个特定类别并做出决定在短期或全年（甚至更长或更短的时间）内完全停止对这些类别的支出通常会更简单。 。
纳扎里说：“在4月至6月和9月至11月之间逛街购物可以使您避免在销售过程中冲动购买。 “同样的想法也适用于常年采购，例如外卖：假设您像我们经常每周订购一次比萨，像以前那样，用超市的冷冻比萨代替交货每月可以节省10美元。将外卖菜单隐藏四个月一年，而您又得到了160美元，却又不牺牲便利性。”
快门
我们大部分最大的支出都是冲动产生的。 但是，花更长的时间进行购买可以使您避免大量的不必要支出，或者让您有时间找到更好的交易。 纳扎里建议为新购买者设置强制性的等待期。 他补充说：“有些专家建议使用30天的时间表，而另一些专家则说，每100美元的价格，您应该等待一天。” “通过强迫自己退后一步，可以避免大量冲动性购买。”
26将您的购买置于冰上
为了暂停您的消费冲动，finder.com的McDermott建议使用Icebox，它是Google Chrome插件，可以代替排名前20位的零售网站上的“购买”按钮，并在另外400家电子商务商店中添加弹出式提醒，建议您将这些基本上是“冰上”的物品。 她说：“用户可以选择设置冷却时间，使人们有时间考虑是否应该购买所需的物品。”
27为此获得一个应用
仔细检查您拥有的和实际使用的。 您实际上是要使用车库里已有多年的那套旧高尔夫球杆还是边桌？ 整理不仅是一种健康的习惯，而且如果将其放在eBay或其他地方，它也可以使您获利。 当您从中赚钱时，就把它存起来。 您的退休顾问的共同创始人林恩·图美建议在Facebook院子销售小组中出售您不再想要的东西：“本月，我卖出了500美元，卖掉了那些坐在我地下室的东西。”
28卖东西
快门
Maple Holistics的市场经理Nate Masterson说：“在无需花钱就可以完成支出的时候，这特别有用。” 因此，请一位储蓄伙伴与您讨论您的目标和储蓄进度。“它允许一种匿名，这可能是有害的。它造成了一种恶性循环，一堵墙，很多时候它无法在没有某种外部协助的情况下被破坏和解决。”
29与某人交谈
“将目标写在一张纸上或几张纸上，然后将它们放到每天可以看到它们的位置，” Masterson建议。 “保持您的目标（每天，每周，每月和每年）切实可行。这是至关重要的，因为您希望看到一些结果。您会的。”
30写下您的储蓄目标
储蓄并不仅仅是痛苦。 即使您正在努力为长期目标或退休储蓄更多，也要确保在途中积累一些小奖励，以奖励达到或坚持储蓄目标的自己。 这些应该是小点心（您不想扭转自己取得的进步），但是会产生积极的，激励性的动机，可以帮助您在接下来的几个月中实现自己的目标。
31奖励自己
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金融教练公司PS Worth的首席执行官，《想 钱》 （ Minding Your Money）一书 的作者帕特里夏·斯托尔沃思 （ Patricia Stallworth）表示：“为节省而储蓄并不好玩 。” “但是，如果您要为异国假期或其他您真正想要的东西存钱，那么对其他东西说'不'就变得容易了。然后，当您建立了储蓄能力时，您就可以开始为更平凡的事情储蓄，例如紧急资金。和退休。”
32可视化您的奖励
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Stallworth说：“最好的方法是记录您所花费的一切，从付账单到工作零食。” “通过跟踪支出，您可以开始查看钱的去向和可能浪费的地方，以至于可以节省下来的钱。因此，储蓄比浪费钱成为更好的选择。” 认真的说，您最后一次真正仔细查看一下您每周的收入去向是什么时候？ 如果已超过一周，则应重新审核您的信用卡和银行对帐单。
33追踪您的支出
交通几乎是任何人的主要费用（除非您在家工作）。 考虑如何通过改用公共交通或骑自行车（甚至步行）上班来减少运输成本。 如果唯一的选择是驾驶，请考虑拼车，改用节油的汽车或调整时间表，以便您在交通繁忙的时候开车。
34重新考虑您的交通
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致电您的手机公司，并减少更多额外费用。 使用Skype进行国际通话，使用Whatsapp进行短信，除非您已连接到Wi-Fi，否则请停止使用数据。 如果您的账单仍然很高，那么该找一个新的承运人了。
35在您的手机上寻找更好的交易
通过在房屋周围采取一些节能措施来减少公用事业费用：对热水器进行保温，在冬天降低恒温器，在夏天升高恒温器，对房屋进行空气密封，并安装低流量淋浴喷头和水龙头。 从长远来看，这最终可以为您节省数百美元， 并且可以 帮助保护环境。
36提高能源效率
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滞纳金可能会加起来。 避免这种情况的最好方法之一是将您的尽可能多的费用切换为自动付款时间表。 这可能意味着关注您的帐户余额，但从长远来看，这肯定会导致总支出减少。
37开始使用自动付款
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无论是杂货店购物，选择处方还是服装购物，品牌名称通常都被高估了（且价格昂贵）。 进行研究后，您会发现通用或非品牌选项与品牌名称大致相同或有效。 通用。
38通用
通过提前计划购买，您可以节省大量资金。 夏季购买冬季外套。 假期结束后，购买那些您希望在圣诞节过的节日装饰品。 您通常可以将淡季商品的成本削减一半左右，并且当新季节到来且您已经做好准备时，会对自己感到满意。
39减价季
40只做
谈到节省时，请听听您最喜欢的运动服品牌。 Stallworth说：“将收入的5％到15％用于储蓄。” “如果您使用预算，则将其与其他任何帐单一样添加。如果您不使用预算，则将其从顶部取下。痛苦会随着时间的流逝而消失，您将相应地调整支出。然后，当您加薪，而不是增加生活方式，增加储蓄。” 要了解更多节省更多划痕的方法，请了解40种最简单的方式来扩展薪水。
