您已经听到了财务顾问喜欢吐出的所有陈词滥调：“让您的金钱为您服务！” “停止赚钱，开始赚钱！” 可以肯定，它们都是很好的观点，并且可能是可靠的建议。 但是，那条丝绸领带和压制好的西装的外衣 背后发生 的事情呢（他或她没有告诉你）？
如果您有好奇心，请继续阅读以发现您的理财规划师保留给他或她自己的所有东西。 在预订咨询服务之前，您可以通过阅读2018年《用钱变得更聪明的52种方式》，始终可以学到一些有关处理辛苦面团的知识。
1您不应该总是聘请专业人士。
在开始比较不同的咨询服务之前，重要的是要知道何时使用专家以及何时可以自己使用。 特别是在税收季节左右。 明信片税收申请可能尚未到位，但您的情况仍然可能比您想象的要复杂得多。
询问周围的人以确保您已经利用了每个可用的减税措施，这可能不是一个坏主意。 但是，如果您只有一架W-2（或也许两架），却没有其他收入来源，那么最好单独进行。 有关税费的更多信息，请查看您需要了解的“最后一分钟税费转移”。
2所有优点都不尽相同。
了解缩写的区别。 注册会计师（CPA）会通过国家认证，以处理会计，审计，税收和咨询。 注册代理（EA），注册理财规划师（CFP）和税务律师也各自拥有自己的许可证和证书，但是将其专业知识缩小到更特定的领域。
3而且，您实际上可以转而使用EA来节省金钱。
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与CPA不同，EA不需要经过严格的测试，也不需要经过专门的会计师培训。 因此，他们可能无法为您提供全面，全面的财务建议，因为他们专门研究一个领域。
但问题是这样的：EA仍必须通过IRS能力测试，才能获得合法授权以有偿顾问的身份纳税。 因此，如果您仅需要税收帮助，则EA可能就是您的速度。 归根结底，雇用EA可能会为您节省很多钱，并且他们可以满足您的需求。 有关节省资金的更多建议，请查看以下40种节省40％薪水的方法。
4他们的“证明”可能是虚假的
财务专业人员的名字很多-财务规划师，保险专家，人寿教练，财富管理公司等等。 那么，有什么用呢？ 认证重要吗？ 一切都取决于您将获得的“建议”类型。 Motley Fool这样说：“仅仅因为有人说他们提供财务建议，可能并不是他们实际上提供了财务建议。他们可能只是在卖给您一些东西。”
5您应该运行“背景检查”
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您要筛选潜在的新员工，为什么不为您的潜在财务顾问服务呢？ 有关顾问或他们的金融公司的任何问题或诉讼，请向商业改善局（Better Business Bureau）检查非营利资源。 与标准财务规划师局标准委员会做一些功课，以查看顾问执照是否存在任何问题。 进行面试。 可以在雇用他们之前尽可能多地了解这个人。 您不会让任何人控制您的财务稳定性，对吗？ 有关更出色的面试建议，请查看20个面试问题聪明的老板从不问求职者。
6最好的费用折扣来自亲朋好友的推荐。
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是的，即使他们不做广告，大多数顾问也会提供折扣。 通常，您只需要询问即可。 他们也必须以某种方式谋生，所以不要指望他们将任何客户的费用减半。 但是，让您的朋友和家人推荐您是找到有名望的顾问的最佳方法之一。 谈判与建立的关系最有效。
7他们不必是本地人。
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Haynie&Company的Austin Galvez CPA指出，许多寻找优秀顾问的人都垂涎于寻找附近的人。 尽管这一直是常态，但金融服务行业正在与采用远程业务解决方案的大多数其他行业一起发生变化。 Galvez建议许多专业人士对Skype，短信和其他远程通讯方式非常满意。 如果您偏爱某个顾问，请不要让邻近性起到威慑作用。
8他们真的不比您更了解市场。
或者至少不应该这样做（毕竟，内幕交易是非法的）。 当然，他们可能比您拥有更多的市场监管经验，但实际上，他们不知道市场走向，您也不知道。 在没有咨询经验丰富的专业人士的情况下，您绝对不应进行投资，但是您也不必把他们的话当作福音。 从理论上讲，您可以通过扎实的研究与顾问处于同一水平。 为确保您不会盲目进入游戏，请遵循以下10条关于退休储蓄的提示。
9远离承诺和保证。
如果您的顾问承诺一定的增长，这是一个重大的危险信号。 影响市场增长的因素不计其数，市场总是会受到一定程度的波动。 经验法则：如果听起来好得难以置信，那就可能是。 在投资方面，承诺和担保不过是烟。
10当心“友好的建议”。
“我告诉你，这个产品将在5年内变得 巨大 。” 是的，我们所有人都暗中希望朋友在价值飞涨之前将我们吸引到下一个Google或Apple。 CFP兼 《金融士兵 》（ Soldier of Finance）的 作者杰夫·罗斯 （ Jeff Rose）说：“您知道您的朋友，家人或同事为您准备的股票提示是确定的吗？” 新闻快讯：不是！我有无数的人来找我，要求我随机批准一些人（通常没有投资经验）给了他们一些内幕消息，这是最简单的赚钱方法。就是不要投资。”
11提防将投资与保险混在一起的产品。
它们有时被称为“混合”保险单，通常指某些类型的人寿保险单和年金。 如果持有人需要，混合政策旨在支付长期医疗保健费用。 主要的好处是，作为持有人，如果您脚步冷淡，则可以收回您为保费支付的大部分钱。 （但是，并非全部。）
受益人可以领取死亡抚恤金，但这些政策并没有引起太大的兴趣。 财务顾问达蒙·冈萨雷斯（Damon Gonzalez）解释说：“由于混合政策有许多不同的事情，因此它们并非一事无成。” 增加承保范围似乎是一个很大的福利，但最终却要付出比收益更大的代价。 如果您早点开始，那么管理良好的健康储蓄帐户（HSA）是满足未来健康需求的更好方法。 将不同的保险单和投资分开，将有助于您最大程度地享受每种保险的利益。
12小心保险免赔额。
使用健康保险，免赔额相对简单。 您可以自掏腰包支付一定金额，然后由保险公司负责其余部分。 不幸的是，并非所有类型的保险都一样。 通用汽车保险公司的特许保险专家凯文·科特赖特 （ Kevin Courtright）说：“许多人在汽车发生的任何事故中使用免赔额，却没有意识到这是可索赔的。索赔可以保留其记录5年，还可以提高月费率。如果提出过多的索赔要求，一些保险公司甚至会降低保险范围。您最好拨出一小笔资金用于车辆维护和保养。”
13您不能打败市场。
同样，没有人能够确切地预测未来。 “击败市场”策略是高风险的，成功的可能性很小。 SageOak Financial的财务顾问泰勒·格雷 （ Tyler Gray）说：“沃伦·巴菲特呢？他不是在“打败市场”吗？ 沃伦·巴菲特之所以能打败市场，是因为他不投资企业……他购买了企业。两者之间有 很大的 不同。”
14改乘全球经济增长。
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公平地说，每项投资都涉及一定程度的风险。 更高的风险意味着更高的回报，对吗？ 错误。 很少有人，甚至是专业经纪人，都能从股市交易中致富。 那为什么要上诉呢？ 是兴奋的！ 只是赢得大奖的可能性令人振奋！ 它具有维加斯元素。
但是他们说“在拉斯维加斯发生的事情留在拉斯维加斯”是有原因的。 没有人愿意面对后果。 OptiFour Integrated Wealth Management的CFP经理Larry Solomon建议：“如果想提高投资成功的可能性，请保持尽可能低的成本。” 这些成本包括风险以及管理费用。
15您让您的顾问继续经营。
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不管建议多么好，动机多么利他，财务顾问都像其他人一样赚钱。 归根结底，您就是他们的收入来源。 与您的顾问建立牢固的关系可以走很长一段路，而忠诚度是其中的重要部分。 他们的专业知识很重要，但是您也有力量。
16这就是我的报酬。
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不要害怕问。 请记住，您正在尝试建立忠诚，信任的关系。 无论他们是通过佣金还是仅通过收费服务赚钱，您都有权知道。 CFP兼Clark&Company Wealth Management总裁克雷格·克拉克 （ Craig S. Clark）表示：“某些投资在价格上是不可转让的，例如共同基金，年金等。但是，顾问在咨询方面确实有很多定价上的酌处权（费用-基于基础的帐户。管理100万美元和25万美元不需要花很多钱，因此您应该能够协商出更好的费用。”
17他们最大的利益并不总是您的。
许多顾问会从合作公司获得佣金，以向其客户销售产品。 这具有经纪人许可证是合法的。 佣金通常与投资的最终成功无关，这意味着顾问实际上可以从将您的资金投入不良投资中获得回扣。
最好聘请受托人。 信托人有法律义务确保他们的所有工作都按照您的最大利益进行，并公开披露与他们出售的产品是否存在利益冲突。
18您的积蓄可能正在失去价值。
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通货膨胀不是新话题。 但是，最糟糕的副作用可能是它如何影响您的个人资产。 让消费者物价指数（CPI）保持在您的视野中，以跟踪美国最新的通胀衡量标准。 储蓄和支票账户的平均利率约为0.06％，而最新的CPI则为0.5％。 你算算。 现在，不要开始把钱放在床垫下面。 银行仍然是您赚钱的最佳去处，并且有许多重大的投资举措可帮助减轻途中的任何损失。
19股票经纪希望您进行交易。
您的经纪人会经常建议您进行交易。 他们有多种策略来灌输紧急性，但请记住，经纪人是按佣金付费的。 他们在您买卖时赚钱，因为这是他们收取佣金的时候。 如果您的顾问给您这种建议，请确保您了解他们的动机。
20您得到了 不用 付的钱。
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我们已经习惯了“您得到所付的钱”这一短语。 拉里·所罗门 （ Larry Solomon）说：“但是，在财务建议和投资方面，情况恰恰相反。您可以保留不支付的费用。费用是我们在投资中唯一可以预测和控制的东西。因此，应该使您专注于您可以控制的内容，并寻求在任何时间和任何地方降低投资费用。” 保持较低的费用，然后使用明智的货币转移来最大化您带回家的金钱。 如需更多关于省钱的建议，请学习40岁后认真提高储蓄的40种方法。
